VUOI FAR RENDERE I TUOI RISPARMI?

Vuoi far rendere i tuoi risparmi?

Ecco la guida ai titoli di Stato Portoghesi: Zero rischi e Zero Commissioni

Stai cercando un modo sicuro per investire i tuoi risparmi senza?

In Portogallo esiste una soluzione che ti permette di far crescere il tuo capitale in modo semplice, senza costi nascosti e con la garanzia dello Stato: i Certificados de Aforro e i Certificados do Tesouro.

Questi strumenti di risparmio non richiedono intermediari (le banche), non hanno commissioni di acquisto o gestione e offrono un rendimento garantito, con tassi di interesse che possono aumentare nel tempo. Sono perfetti per chi vuole mettere al sicuro i propri soldi, evitando il rischio di mercati instabili o costi bancari imprevisti.

In questa guida scoprirai come funzionano, quanto rendono e come puoi investire nei titoli di Stato portoghesi in pochi semplici passi.

Se vuoi far fruttare i tuoi risparmi senza rischi inutili, continua a leggere: questa potrebbe essere l’opzione che fa per te.

Quali sono i titoli di Stato portoghesi disponibili?
In Portogallo, i risparmiatori hanno due principali opzioni per investire nei titoli di Stato in modo sicuro e senza intermediari:

1. Certificados de Aforro (Serie F) – Risparmio flessibile e rendimento crescente

I Certificados de Aforro sono pensati per chi vuole far crescere il proprio risparmio con un rendimento che migliora nel tempo.

Tasso base: indicizzato all’Euribor a 3 mesi, con un tetto massimo del 2,50%.
Bonus fedeltà: dal 2° anno, il rendimento aumenta gradualmente fino a un massimo di 2,50% + 1,75% al 10° anno.
Interessi capitalizzati: ogni anno gli interessi vengono reinvestiti, aumentando il capitale su cui maturano nuovi interessi.
Riscattabili dopo 3 mesi: puoi prelevarli in qualsiasi momento dopo il primo trimestre.

Ideali per chi cerca flessibilità e una crescita costante nel tempo.

2. Certificados do Tesouro Crescimento – Investimento stabile e garantito

I Certificados do Tesouro Crescimento sono titoli con durata fissa e tassi prestabiliti, perfetti per chi vuole sicurezza e prevedibilità.

Durata di 7 anni: capitale vincolato fino alla scadenza.
Interessi fissi crescenti: rendimento stabilito dallo Stato, senza sorprese.
Bonus legato al PIL: dal secondo anno in poi, il rendimento può aumentare se l’economia portoghese cresce.
Pagamento annuale degli interessi: gli interessi non vengono capitalizzati, ma pagati ogni anno sul conto dell’investitore.

Perfetti per chi vuole un rendimento garantito e sicuro, senza preoccuparsi delle fluttuazioni dei tassi.

Domande frequenti sui titoli di Stato portoghesi

Chi può investirci?
- Qualsiasi cittadino residente in Portogallo può acquistare questi titoli.
- Anche gli stranieri con NIF portoghese possono investirci.
Come si acquistano?
- Solo attraverso il Tesouro Público – IGCP, senza bisogno di banche:
- Di persona negli sportelli IGCP.
- Online tramite il sito AforroNet (dopo aver aperto un Conta Aforro).
Quanto rendono?
- Dipende dal prodotto scelto:
  - Certificados de Aforro: rendimento crescente, fino a un massimo di 4,25% annuo (se si somma il tasso massimo + bonus fedeltà).
  - Certificados do Tesouro: rendimento fisso, attualmente tra il 2% e il 2,5% annuo, con un possibile bonus PIL.

In breve: quale scegliere?

Se vuoi un rendimento crescente e la possibilità di ritirare i soldi in qualsiasi momento dopo 3 mesi → Certificados de Aforro.
Se preferisci un rendimento sicuro e garantito, senza sorprese, e puoi vincolare il capitale per 7 anni → Certificados do Tesouro Crescimento.

Hai già un’idea di quale potrebbe essere la scelta giusta per te?

Perché investire nei titoli di Stato portoghesi?

Investire in Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro offre una serie di vantaggi per chi cerca sicurezza e rendimenti interessanti senza passare dalle banche. Vediamo nel dettaglio i principali benefici.

1. Sicurezza: il capitale è garantito dallo Stato

I Certificados de Aforro e i Certificados do Tesouro sono emessi e garantiti direttamente dallo Stato portoghese. Questo significa che, a differenza di investimenti in fondi o azioni, non si rischia di perdere il capitale a causa di crisi bancarie o di mercato.

In pratica: finché lo Stato portoghese è solvibile, il tuo denaro è al sicuro.

2. Nessuna intermediazione bancaria: acquisto diretto

A differenza di altri strumenti finanziari, non hai bisogno di una banca o di un broker per investire.

I titoli si acquistano direttamente tramite l’IGCP (Instituto de Gestão da Tesouraria e do Crédito Público).
Puoi sottoscriverli online tramite AforroNet o di persona presso gli sportelli IGCP.
Non ci sono costi di intermediazione o commissioni bancarie.

Questo riduce i costi e garantisce trasparenza totale.

3. Tassazione agevolata: quanto si paga sulle rendite?

Uno dei vantaggi più interessanti riguarda la tassazione sugli interessi maturati.

In Portogallo, le rendite finanziarie, inclusi gli interessi sui titoli di Stato, sono tassate al ritenuta secca del 28%.
Se sei residente fiscale in un altro Paese (ad esempio in Italia), la tassazione dipende dalla convenzione fiscale tra i due Paesi e dalle regole fiscali italiane.

Vantaggio rispetto ai conti bancari: molte banche applicano costi di gestione o spread sui prodotti di risparmio, mentre qui non ci sono commissioni extra.

4. Rendimento crescente con i Certificados de Aforro

Se il tuo obiettivo è far crescere i risparmi nel tempo, i Certificados de Aforro offrono un rendimento che aumenta progressivamente.

Il tasso base è legato all’Euribor a 3 mesi.
Bonus fedeltà: ogni anno il rendimento cresce, arrivando fino a un massimo di 2,50% + 1,75% al 10° anno.
Gli interessi vengono capitalizzati, aumentando il capitale su cui si calcolano gli interessi successivi.

Risultato? Se lasci investiti i tuoi soldi per più anni, il rendimento migliora!

5. Flessibilità: possibilità di riscatto anticipato

A differenza di altri investimenti vincolati, i Certificados de Aforro possono essere riscattati in qualsiasi momento dopo il primo trimestre.

Dopo 3 mesi, puoi prelevare il capitale senza penali.
I Certificados do Tesouro, invece, hanno una durata fissa di 7 anni, ma puoi riscattarli anticipatamente dopo un anno con alcune limitazioni.

Questo li rende più liquidi rispetto ai normali vincoli bancari a lungo termine.

Confronto con i BTP italiani

I titoli di Stato portoghesi hanno caratteristiche simili ai BTP italiani, ma ci sono alcune differenze importanti:

Come si acquistano i Certificados de Aforro e do Tesouro?

Acquistare i titoli di Stato portoghesi è semplice e diretto, senza bisogno di passare attraverso una banca. Per farlo, è necessario aprire un Conta Aforro presso l’IGCP (Instituto de Gestão da Tesouraria e do Crédito Público), che funge da conto di riferimento per la gestione degli investimenti.

Due modalità di acquisto:

1. Di persona presso CTT o Balcão do Cidadão

Se preferisci un approccio più tradizionale, puoi acquistare i Certificados de Aforro o i Certificados do Tesouro recandoti presso:

CTT – Correios de Portugal (uffici postali abilitati)
Balcão do Cidadão (sportelli multifunzione dell’amministrazione pubblica)
Sportelli del Tesouro Público – IGCP (in alcune città)

Documenti necessari:

Documento d’identità (Cartão de Cidadão o Passaporto)
Número de Identificação Fiscal (NIF)
IBAN di un conto bancario a tuo nome, dove riceverai eventuali rimborsi o interessi maturati

Nota: Non tutte le sedi CTT offrono questo servizio, quindi è meglio verificare prima la disponibilità.

2. Online tramite AforroNet

Dopo aver aperto il Conta Aforro, puoi gestire tutto comodamente online attraverso la piattaforma digitale AforroNet. Qui potrai:

Consultare il saldo dei tuoi certificati
Effettuare nuove sottoscrizioni
Richiedere il rimborso anticipato (se previsto)

Vantaggio: Nessuna necessità di passare per una banca o di pagare commissioni aggiuntive.

Simulatore ufficiale per calcolare i rendimenti

Vuoi sapere quanto guadagneresti investendo in Certificados de Aforro o Certificados do Tesouro?
Usa il simulatore ufficiale IGCP per calcolare il rendimento in base all’importo investito e alla durata: Simulador IGCP

Conclusione: perché considerarli?

I titoli di Stato portoghesi rappresentano una soluzione sicura e vantaggiosa per chi vuole investire senza rischi e senza intermediari.

Sicuri e garantiti dallo Stato
Zero commissioni e nessun costo bancario
Rendimento interessante e crescente nel tempo
Possibilità di riscatto anticipato per i Certificados de Aforro

Se vivi in Portogallo o hai risparmi da proteggere, questi strumenti possono essere una valida alternativa ai depositi bancari e ad altri prodotti finanziari.

Articolo di Francesca Imperiali

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